根据最新的法律规定，贷款的利率不得超过 合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这个四倍LPR是一个动态的标准，会随着市场情况的变化而调整。例如，如果某时期一年期LPR为3.65%，那么四倍LPR就是14.6%。
具体来说，民间借贷的利率上限是受到《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的约束，该规定明确指出，借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；而如果约定的利率超过年利率36%，则超过部分的利息约定无效。
对于金融机构的贷款，其利率通常受到相关法律法规的约束，例如《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定，民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。
需要注意的是，如果借款人在已知银行约定的贷款利率超出了上限规定，依旧签订高利率的贷款合同，那么借款人需要按照合同规定偿还贷款利率，但是如果贷款利率超过了36%，借款人就无需进行归还，法律规定超过36%的贷款利率属于无效利率。
综上所述，无论是民间借贷还是金融机构贷款，利率都有明确的法律上限，出借人和借款人都应当遵循这些规定，确保借贷行为的合法性和公平性。
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