房贷贷款利息的计算方式主要有两种：等额本金和等额本息。
等额本金还款法
每月还款金额由两部分组成，一部分是固定的本金，即贷款本金除以还款月数；另一部分是每月递减的利息，其计算方式为（本金—已归还本金累计额）×每月利率。例如，贷款20万，期限20年，年利率4.9%，则每月还款本金为200000÷240 = 833.33元，首月利息为200000×4.9%÷12 = 816.67元，首月还款总额为833.33 + 816.67 = 1650元。
等额本息还款法
每月还款金额相同，计算公式为：每月还款额 = 贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数÷[（1+月利率）^还款月数-1]。例如，贷款20万，期限20年，年利率4.9%，则每月还款额为200000×4.9%÷12×（1+4.9%÷12）^240÷[（1+4.9%÷12）^240-1] ≈ 1049.41元。
需要注意的是，实际利率可能会因银行的政策、个人信用状况等因素有所调整。建议在申请房贷时，详细咨询银行以获取最准确的利率信息。
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